商业养老保险真的能够养老吗？为什么国家要推商业养老？

商业养老保险真的能够养老吗？

养老是一个永恒的话题，除了我们缴纳的社保之外，商业养老保险也受到越来越多的关注。那么，商业养老保险真的能够养老吗?

实际上商业养老保险主要有两个方面的作用，即储蓄+增值，通过这两个功能可以实现一定程度的养老。

以支付宝里面的热门商业养老保险产品——全民保终身养老金为例：

假设某人今年26岁，计划每个月投入500元，持续30年，预计60周岁起每月可领养老金1197元，另外根据中档收益，截至60周岁累计获取分红98167元。

也就是说30年的时间，累计投入18万本金，等到60岁时已经收回9万8千的分红，剩余8万2千的本金未收回。

按照每个月1197元计算(不考虑分红)，6年就可以收回全部成本，66岁后的养老金+分红全部都是收益，可以一直领取到死亡的那天。

虽然每个月1200元并不多，而且前期领取的大部分都是投入的本金，但这正是养老保险的储蓄功能，而分红则是增值功能。

而且每个月投入的本金越多，日后领取的养老金也就越多，虽然计算下来实际收益率并不高，但它确实通过储蓄+增值实现了一定程度的养老。

为什么国家要推商业养老？

1、社保养老不足以保障退休生活

我们来看下社保养老可以拿多少，基础养老金(社会统筹)及个人账户两部分，假如25岁开始参加社保，60岁退休，35年交费。若缴费工资为1500元，在退休后社会年度平均工资3000元，社保养老金每个月是基础养老金600元(3000元×20%)+个人账户养老金420元[个人账户金额(1500元×8%×12个月×35年)除以120]=1020元。这点工资说实话是不能够保障退休后的生活水平的。

2、养老保障水平可以提高

商业养老保险是保险公司推向市场的一款保险产品，可以作为养老保障的补充，提高养老保障水平。为了更好的满足老年群体的需求，商业保险公司会寻求更加适应市场的方式或推出可以满足不同人群喜好的产品。

3、让商业养老保险市场的发展

国家推商业养老保险，可促进保险业的转型升级，拓展保险市场空间。同时，商业养老保险的推广可以让居民的养老多一项选择。

4、缩小养老金缺口

推行商业养老保险可以减轻政府的财政压力。毕竟商业养老保险的产品设计和风险管理可以有效地避免养老金后续发放出现的风险和漏洞，让养老保障更加的具有可持续性。